Новые инициативы АИЖК на рынке ипотеки

Одной из инициатив АИЖК на рынке ипотечного жилищного кредитования является усовершенствование механизма, позволяющего эффективно продавать залоговые квартиры в случае с безнадежными ипотечными должниками. На сегодняшний день такой механизм неэффективен.

Директор юридического департамента Агентства Анна Волкова считает, что такая ситуация замедляет развитие ипотеки в стране. Можно выделить несколько причин. Прежде всего, люди опасаются покупать залоговые квартиры. Система торгов несовершенна. Не привлекает потенциальных покупателей необходимость внесения задатка в размере 5%, отсутствие возможности осмотра квартиры до покупки. При отсутствии других претендентов на залоговую квартиру единственному покупателю светит отказ. Совокупность таких причин и приводит к невозможности реализации залогового жилья с торгов.

Новый механизм торгов предлагает дать возможность сторонам кредитного договора избежать исполнительного производства. В этом случае гарантом от нарушений будет выступать суд. Основываясь на его решении, залогодержатель без судебного пристава зарегистрирует право собственности на жилье и сможет его реализовать.

Еще одно предложение АИЖК состоит в том, что залогодатель и залогодержатель заранее оговаривают в договоре такую ситуацию: если должник не может выплачивать кредит за жилье, оно автоматически становится собственностью кредитора. Это хорошо для заемщика. Ведь в нынешней ситуации задолженность продолжает накапливаться, пока идут судебное и исполнительное производства.

Анна Волкова сделала упор и на проблеме достоверности оценки объекта недвижимости. АИЖК рассматривает предложения в закон, касающиеся усиления ответственности оценщика. Для его привлечения к ответственности необходимо разработать механизм, с помощью которого можно будет доказать, что именно недобросовестность оценщика недвижимости привела к недостаточности стоимости залога для погашения долга. Кроме того, необходим и механизм, по которому кредитору можно будет возместить убытки, понесенные из-за недобросовестных действий оценщика. Возможно, это будет происходить за счет компенсационного фонда организации оценщиков или страхового возмещения.

Одной из важнейших новинок, предлагаемых Агентством, Волкова считает ведение в действие электронной закладной. Во-перых, это сделает проще доступ к Реестру государственных прав. Во-вторых, снизятся издержки кредитора, держателя закладных, упростится порядок ведения сделки с закладной. Как следствие, ожидается снижение ставки ипотеки. Для заемщика положительным является то, что уходит риск потери подлинника закладной и незаконных действий мошенников.