Строительные сберкассы – способ удешевления ипотеки

Стремление правительства снизить ипотечные ставки для жилищных кредитов остается актуальным. С этой целью рассматривались различные способы уменьшения ставок до 6-8%. В настоящее время чиновники обратили внимание на институт строительных сберегательных касс.

Пробный вариант был отработан Сбербанком в Краснодарском крае. Он оказался удачным. Механизм кредитования через сберкассы оказался успешным и позволил выдавать ипотеку под минимальные 6-7% годовых. Правда, эксперты обращают внимание на то, что субсидирование в пилотном проекте проводилось из регионального бюджета, а не из дефицитного федерального бюджета.

Первый вице-премьер Игорь Шувалов провел совещание по развитию ипотечного кредитования с представителями Сбербанка, Минфина, АИЖК и Центробанка, на котором было предложено ввести в стране институт строительных сберегательных касс. Это преследует цель предложить населению к 2018 году ставку на уровне инфляции плюс 2,2 п.п. Такой способ решения жилищного вопроса развит в Германии, Австрии, Чехии, Словакии и используется населением со средним уровнем доходов.

С помощью сберкасс желающие в течение 2-7 лет накапливают средства, которых хватает на внесение взноса за квартиру в размере от 30 до 50%. На оставшуюся сумму сберкасса предоставляет кредит на срок от 7 до 15 лет с низкой ставкой. В программе Сбербанка, ставшей основой для распространения опыта на всю страну, денежные средства, вносимые в сберкассу, накапливались на депозитном счете с небольшими процентами, от 1,5 до 2% на протяжении от 1 до 6 лет. Из регионального бюджета ежемесячно на депозитный вклад перечислялась субсидия, составляющая 30% ежемесячных накоплений, но не превышающая 3 тыс. руб. После истечения срока депозита участнику предоставляется кредит под 6-7% на период, равный полуторному сроку накопления.

Участниками проекта в Краснодарском крае стали 4 тыс. человек. К нему подключились жители Ростова и в ближайшее время присоединятся жители Башкортостана. Игорь Шувалов поручил профильным ведомствам и Сбербанку разработать программу распространения опыта на всю территорию страны. Ожидается, что инструмент сберегательных касс позволит не только снизить стоимость кредитования жилья, но и воспользоваться средствами населения для его строительства. Успешный проект Сбербанка подтвердил реальную возможность уйти от нынешней средней ставки 12,4% и предложить населению 6-7% годовых.

Затормозить развитие сберегательных касс может дефицит бюджета, который в этом году составляет 389,6 млрд. рублей. Для повсеместного претворения в жизнь программы требуются немалые бюджетные средства на субсидии гражданам. Возможно, чиновники возьмутся за перераспределение уже имеющихся госсубсидий, выделенных на поддержку ипотеки.

Подобная идея в России не нова. Она возникла в 2004 году, а к 2007 появился законопроект о создании специализированных банков, аналогов сберкасс. На тот момент он не нашел поддержки у законодателей.