Кому доступна ипотека ?

По сообщению правительства, еще к ноябрю прошлого года средняя ипотечная ставка снизилась до 12,6%, что привело к росту доступности ипотеки для россиян. Как считают в правительстве, именно это привело к росту выдачи ипотечных кредитов по сравнению с 2012 годом на 30% в стоимостном выражении и на 17% в количественном. За всю историю ипотечного кредитования это максимальный объем.

Однако, специалисты отмечают, что значительную роль в снижении средней ипотечной ставки сыграли программы АИЖК, по которым льготные категории получали минимальные ставки: молодые ученые – 10-10,5%, молодые учителя- 8,5%, пользователи материнского капитала – 7,65-12,5%.

Вторым фактором, приведшим к росту объемов ипотеки, считают многочисленные акции банков. Их стандартные программы предлагают 13-14% годовых, что намного выше среднего показателя. Как правило, претенденты на ипотеку стремятся получить кредит по выгодной специальной акции. Руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP Роман Строилов считает, что от 70 до 80% заемщиков кредитуются по специальным программам банков. По оценке генерального директора компании «Метриум групп» Марии Литинецкой, в 2013 году займов по стандартным программа заемщики почти не брали. Фактически, ипотечные кредиты выдавались только по акциям и скидочным программам.

Все программы кредитования со сниженными ставками предлагают небольшой срок кредитования, от 7 до 12 лет. Такой короткий срок кредитования и высокая стоимость жилья предполагают значительные кредитные платежи. Управляющий партнер компании Frank Research Group Юрий Грибанов констатирует возросшую стоимость обслуживания кредитов. Даже при внесении первоначального взноса в размере 50% стоимости жилья, заемщику приходится ежемесячно выплачивать около 90 тыс. рублей. При условии, что платеж по кредиту не может быть больше 40% дохода заемщика, доход должен быть не менее 200 тыс. рублей. Даже в Москве средний доход, по данным Росстата, составляет около 50 тыс. руб. Получается, что такие кредиты доступны лишь категории высокооплачиваемых заемщиков. Вот почему Юрий Грибанов считает, что доступность ипотеки, в действительности, выросла незначительно.

Не помогает доступности ипотечного кредитования и значительная закредитованность населения в сегменте потребительских кредитов. Наличие потребительских кредитов обязательно учитывается банком при рассмотрении заявки по ипотеке. Они снижают возможную сумму ипотечного кредита для клиента.