Ипотечные заемщики валютного кредита заинтересованы в рефинансировании

Ипотечные кредиты в иностранной валюте встречаются редко на отечественном рынке. Андрей Туманов, аналитик АИЖК, сообщает, что сейчас на рынке доля валютных кредитов составляет 0,2% в количественном и 1,4% в денежном выражении. Как правило, они интересуют только тех, кто получает доходы в иностранной валюте. Заемщики валютной ипотеки получали выгоду, связанную с низкой процентной ставкой по такому кредиту. А в условиях падения курса рубля желают получить выгоду от перевода кредита в рубли. При этом можно выиграть на устранении валютных рисков в будущем. С другой стороны, при переводе валютного кредита в рублевый в задолженность учитывается валютная разница, а также вырастает процентная ставка. Эксперты считают, что рефинансирование кредита из валютного в рублевый выльется в рост ежемесячного платежа на 10% . Поэтому советуют воспользоваться возможностью лишь в условиях возможного падения рублевого курса не менее, чем на 10%.

Заместитель председателя правления Банка расчетов и сбережений Сергей Шамин считает, что выгодность рефинансирования можно определить, сравнив ставки по кредитам. О выгоде стоит говорить, когда по новому рублевому кредиту предлагается ставка меньшая, чем ставка по валютному, увеличенная на 8%.

Однако, решить вопрос о переоформлении существующего кредита в рублевый в большинстве банков невозможно. Как правило, предлагается вариант выдачи рублевого кредита, который используют для погашения валютного кредита. В настоящее время на рынке предлагается 78 кредитных программ для рефинансирования кредитов, взятых ранее в других банках. Ставки таких продуктов соответствуют тем, которые предлагают стандартные программы банков. При переходе от валютного к рублевому кредиту нужно учитывать размер ставок: в последние два года для валютных кредитов они составляют 9-11%, для рублевых – 12-14%.

При рефинансировании кредита заемщику придется заново подтверждать платежеспособность, проводить новую оценку квартиры, собрать необходимые документы и пройти процедуру андеррайтинга. Получив рублевый кредит, заемщик сможет погасить ипотеку в валюте и после этого оформить новую ипотеку. Просто переоформить можно лишь страховку по кредиту. Поэтому решаясь на рефинансирование, следует иметь в виду появление затрат на оценку квартиры в размере до 6 тыс. рублей, на личное страхование в размере до 5% стоимости кредита, на имущественное страхование в размере 0,2% стоимости залога.

Рефинансирование для банка связано с новыми расходами в связи с формированием резервов по ссудам. Поэтому заемщику нужно быть готовым к повышенным требованиям банка по отношению к заемщику и объекту недвижимости. Особенно проблемный этап – регистрация залога, так как требования к залогу у нового банка могут быть жестче. Некоторые банки в последствии не дают согласия на залог недвижимости, которая ранее была заложена в другом банке.