Штрафы банкам - нарушителям объема выпуска ипотечных облигаций

Внешэкономбанк выразил опасение по поводу использования средств, предназначенных на выполнение государственной программы развития ипотеки. Такая программа стимулирования ипотечного кредитования и повышения доступности жилья была принята в феврале 2010 года. Согласно ее положениям определенные банки, участвующие в программе, и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выдают населению кредиты на условиях, утвержденных государством. Ипотека на строящееся жилье должна выдаваться под ставку годовых не больше 11%.

Для этого выделено 150 миллиардов рублей. В программе приняли участие 9 банков. От банков-участников ожидается выпуск облигаций, которые обеспечены ипотечными кредитами. А ВЭБ должен выкупить облигации. Такая схема дает возможность банкам получить дополнительные средства для выдачи ипотечных кредитов, а ВЭБ - доход от облигаций. Доходность облигаций, выпущенных в рамках программы, составляет около 8%.

Сомнения ВЭБ объясняются тем, что на 94% от выделенной суммы банки выдали кредиты, а облигации для рефинансирования от ВЭБа ими не выпущены. Программа действует 3,5 года, за это время выдано кредитов на 141 млрд руб., согласно данным ВЭБа на 1 мая 2013 года. Из девяти участников шесть банков полностью выдали ипотеку под заявленные лимиты, три банка выдали кредиты под 80% лимитов, а банк «Зенит» - 45,22% лимита. В то же время выпуск облигаций под выданные кредиты минимален. Это два выпуска от ВТБ 24 и АИЖК на 25,2 млрд руб., что составляет всего лишь 17% от программы.

Обеспокоенные специалисты ВЭБ обратились к банкам-участникам программы с просьбой определиться с их возможностями по секьюритизации и, в зависимости от результата, сообщить, в каких объемах будет произведен выпуск облигаций. Тогда можно будет оценить недоиспользованные лимиты и передать их другим участникам. Те банки, которые не обеспечат уточненные объемы, предполагается наказать штрафами.

Директор департамента доверительного управления ВЭБа Александр Попов заявил следующее. То, что банкам удалось добиться продления срока выкупа облигаций, повлечет за собой ужесточение условий программы. В настоящее время Внешэкономбанк определяется с системой штрафов для тех банков, которые не успеют выпустить облигации по условиям госпрограммы. Он уточнил, что во вторник состоялась встреча представителей ВЭБа и банков-участников программы, на которой принято решение о предоставлении к сентябрю уточненных платов по выпуску ипотечных облигаций и после этого составлении дополнительных соглашений к договорам. Банкам придется объективно подойти к оценке своих возможностей, так как невыполнение новых договорных лимитов будет наказываться штрафом, предположительно в размере 10% невыпущенных, согласно лимиту, облигаций.

Банки-участники выразили согласие с требованиями ВЭБа. Однако не всем удастся выпустить облигации под весь объем выданных кредитов.

По словам члена правления Газпромбанка Валерия Серегина, объемы секьюритизации во многом зависят от партнеров-застройщиков. Но определиться с объемом секьюритизации вполне реально до сентября. То же подтвердила и заместитель председателя правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. Вполне реально до сентября оценить риски банка и определить объемы выпуска облигаций.

Директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов считает, что штрафы ВЭБа вполне справедливы и являются необходимым инструментом для мотивации банков.

Александр Попов заверил, что высвободившиеся лимиты одних участников будут переданы другим, более активным.