Введение института ипотечного страхования: ипотека станет доступней

В Госдуму внесен проект закона о введении в стране института ипотечного страхования. После его принятия будут внесены изменения в статьи 31 и 61 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Его задача – сделать ипотечные кредиты доступными для всех.

Страхование имущества является обязательным условием для оформления ипотеки. Закон требует от заемщика страховать предмет залога от повреждения и полного уничтожения.

Закон говорит о том, что залогодатель должен застраховать имущество от рисков повреждения и утраты на полную стоимость и за свой счет. Заемщику предоставляется право застраховать также риск собственной ответственности перед кредитором в случае неисполнения обязательств по выплате основной суммы кредита и процентов за его использование. Это так называемое ипотечное страхование заемщика. С другой стороны, залогодержателю предоставляется право страховать риск появления убытков из-за невозможности удовлетворить в полном объеме требования, обеспеченные ипотекой, в связи с недостаточной стоимостью залога. Это ипотечное страхование кредитора.

Закон устанавливает страховую сумму по договору ипотечного страхования для заемщика или кредитора, она должна быть не менее 10% от основной суммы долга По договору ипотечного страхования заемщика страховая сумма не может быть больше 50% основной суммы долга.

Законопроект определяет выгодоприобретателей по ипотечному страхованию и момент наступления страхового случая. Четко прописан порядок страховой выплаты в случае одновременного наличия договоров ипотечного страхования заемщика и кредитора и ограничиваются сроки заключения договора.

При досрочном погашении ипотечного кредита, можно досрочно расторгнуть договор страхования, вернув сумму страховых платежей за неиспользованный период. Для этого нужно подать заявление в страховую компанию о возврате неиспользованной суммы.

Если законопроект будет принят депутатами, для заемщиков появится дополнительная защита, которой они сейчас лишены. Так, при существующем порядке после обращения взыскания на имущество, 80% заемщиков остаются с долгом в 20-40%, который не могут погасить. Благодаря новшествам в законе, такая ситуация будет исключена.

Предполагается, что новшество вступит в силу с 1 января 2014 года.