Зарплатная карточка и ипотека

В желании заполучить как можно больше клиентов многие банки, занимающиеся ипотечными кредитами, предлагают многочисленные акции, скидки, льготные условия заключения договоров. Особенно лояльное отношение у банков к заемщикам, которые пользуются зарплатной карточкой этого же банка. Для них многие кредитные организации - Сбербанк, Уралсиб, Альфа-Банк, Промсвязьбанк - предлагают самые выгодные условия. Чаще всего, для «зарплатных» заемщиков предлагается скидка к процентной ставке в размере 0,5% годовых для рублевых кредитов. Это происходит в Промсвязьбанке, в ВТБ24, СДМ-БАНКе. Предлагается снижение ставки и для кредитов в валюте. Так ВТБ24 уменьшает ставку для заемщиков с зарплатной картой на 1 п.п. по валютным ипотечным продуктам.

Вторым важным преимуществом для таких заемщиков является отмена требования банка подтверждать доходы. Справку по форме 2-НДФЛ банки требуют почти всегда при оформлении кредитов по обычным ипотечным программам. А зарплатные заемщики обходятся без нее. Банку известны ежемесячные доходы, поступающие на зарплатную карту. Кроме того, банк оценивает надежность работодателя, который выплачивает доход, благодаря движению на банковских счетах.

Избавляется «зарплатный» клиент банка и от других формальностей. Так, во многих договорах на ипотеку есть требование ежегодного подтверждения дохода или справкой по форме 2-НДФЛ, или справкой по форме банка. Такой заемщик избавлен от этой обязанности.

Эти приятные условия действуют только для заемщика, который четко выполняет все требования договора и регулярно вовремя вносит ежемесячные платежи. В противном случае, банк меняет свое отношение на более жесткое. Это может быть требование обновления документов, предоставления справки, подтверждающей доход, т.д.

Однако, стать держателем зарплатной карты по своему желанию стать невозможно. Это происходит только по воле руководства организации, в которой человек работает. Если предприятие размещает зарплатный проект в определенном банке, то все его работники могут рассчитывать на особенное отношение при оформлении ипотечного кредита.

Банки прилагают значительные усилия для привлечения организаций и компаний на зарплатное обслуживание. Старший вице-президент банка ВТБ24 Михаил Иоффе считает, что именно корпоративные клиенты приведут в банк новые потоки ипотечных заемщиков. За счет них ВТБ24 предполагает поднять долю ипотечных заявок, одобренных банком, с 70 до 85%. Кроме того, работа с ипотечным заемщиком с зарплатной картой приведет к снижению затрат на обслуживание клиентов.

На таких заемщиков нацелился и Сбербанк. В начале 2013 года клиенты с зарплатными картами составляли около 50% заемщиков этого банка. Более того, некоторые банки готовы привлекать держателей зарплатных карт в индивидуальном порядке. Так, DeltaCredit предлагает акцию для заемщиков, которые получают зарплату по картам других банков, обещая им снизить ипотечную ставку на 0,25 п.п.