В случае проблем с оплатой долга банки предлагают варианты решения

Оплата ипотечного кредита растягивается на много лет. В течение такого срока в жизи заемщика может произойти много изменений, которые вынуждают менять жизненные планы. Средний срок ипотечного кредитования составляет 15 лет. Велика вероятность, что в течение этого периода возникает ситуация, когда клиент не может выполнить свои обязательства по оплате.

Из любого положения есть выход. Проанализировав множество вариантов, эксперты определили наиболее приемлемые для выхода из критической ситуации. Прежде всего, она не должна быть тайной для банка. Как только заемщик осознал ухудшение своего финансового положения, ему следует обратиться в банк и сообщить об этом. Сокрытие проблем от банка и прекращение оплаты по кредиту без каких-либо объяснений приводит к самым худшим последствиям для заемщика. Правдивая информация и открытость всегда будут оценены банком в пользу клиента.

По мнению банковских менеджеров, сообщение о трудностях финансового характера должно быть в письменном виде и по возможности подкреплено документами. Например, справкой о болезни из больницы, выпиской из трудовой книжки об увольнении, справкой о смерти кормильца. Банк ожидает от клиента активной позиции в вопросе оплаты долга, поэтому желательно в письменном обращении предложить возможные, на взгляд заемщика, варианты решения проблемы. Чем понятнее для банка будет ситуация, чем активнее клиент будет в поиске способов погашения, тем большее понимание и поддержку он получит от банка. Ведь его интерес в том, чтобы заемщик погасил долг, а не в участии в судах, длительных разбирательствах, выселении и поисках вариантов продажи залогового имущества. Эта деятельность не свойственна банку, приносит много хлопот и расходов.

Наиболее приемлемый вариант решения проблемы для заемщика – реструктуризация займа. При этом условия договора о кредите пересматриваются. С каждым клиентом банк решает этот вопрос индивидуально, растягивая на больший период выплату кредита и уменьшая тем самым ежемесячные платежи до приемлемого уровня. В некоторых случаях заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. Эти изменения зависят от банка и не оговариваются законодательными нормами.

Еще один способ уйти от проблемы – рефинансирование кредита. Более всего он подходит для заемщика, который ожидает сложности в ближайшее время, но пока еще не столкнулся с финансовой проблемой. Рефинансирование заключается в оформлении нового кредита, который используют как источник погашения прежнего долга. Таким способом клиент получает новые условия кредитования, более выгодные, чем прежние. У него есть возможность получить по новому займу меньшую процентную ставку или увеличить срок погашения. Эксперты советуют прибегать к таком способу лишь в том случае, когда процент по новому кредиту меньше на 2 или 3 %. Но оформление нового кредита требует наличия времени и средств для подготовки документов.

Многие банки предоставляют возможность взять кредитные каникулы, то есть отложить долговые платежи, прервать оплату тела кредита на какой-то период. Это дает возможность пережить финансовые трудности, а затем снова выполнять обязанности по оплате. Можно договориться с банком о рассрочке платежей, снизив ежемесячную сумму. Этот способ позволяет выбраться из сложностей, но влечет за собой выплату дополнительных процентов на отложенный долг.

Кардинальный способ решения проблемы долга по кредиту банк предлагает в последнюю очередь. Средства, вырученные от продажи залоговой квартиры, могут погасить кредитный долг. Эксперты советуют не затягивать с таким решением, так как срочная продажа по воле банка приводит к занижению стоимости жилья. А сумма долга может так возрасти за счет процентов и пени, что вырученных средств будет недостаточно для покрытия долга.