Оценка доступности ипотеки

То, что ипотека превращается из несбыточной мечты в реальность для большего числа россиян, не вызывает сомнений. В этом убеждают кредитные ставки, которые в течение прошлого года снижались и достигли 11,9%. Об этом говорят многочисленные акции кредитных учреждений, которые приводили к снижению кредитных платежей, льготам по процентным ставкам, уменьшению тарифов страхования. В этом же направлении действуют сниженные требования к необходимым для получения ипотеки документам.

Цифры статистики говорят о том, что средний гражданин страны вполне способен обслуживать средний ипотечный кредит. Так, если исходить из среднего размера кредита в 1,63 млн. рублей на 15 лет при ставке 12,6%, заемщик должен выплачивать ежемесячно не более 45% совокупного дохода, то есть иметь в месяц доход не менее 45,1 тыс. рублей. С учетом 2-х членов семьи, доход каждого из них в среднем должен составлять около 22,6 тыс. рублей в месяц. По свидетельству Росстата, среднемесячная номинальная заработная плата за 11 месяцев 2013 года составляет 29,3 тыс. рублей в месяц, а это на 23% больше необходимого минимума.

Доступность ипотеки подтверждается следующим. Доля семей с доходами, уровень которых дает возможность обслуживать ипотечный кредит, полученный от банка для покупки средней квартиры, значительно увеличилась. За 10 лет этот показатель вырос с 9% в 2004 году до 27% в 2013 году, то есть в 2,8 раза.

Стимулом для строительства жилья стал рост количества ипотечных покупок жилья экономкласса. По мнению АИЖК, прирост рынка ипотечного кредитования обязан своими большими цифрами именно первичному рынку. Рост количества ипотечных кредитов для жилья первичного рынка составил в прошлом году 50%, а в рублях – 70%.

Специалисты определяют доступность ипотеки как финансовую и «физическую». Финансовая доступность определяется стоимостью жилья, условиями кредитования и доходом семьи. «Физическая» доступность – это наличие широкого ипотечного предложения банков в любом регионе страны.