О дешевой ипотеке пока можно только мечтать

Для тех, кто планирует приобрести жилье с помощью банковского займа, настало время поторопиться и принимать решение. Прогнозы экспертов считают неизбежным рост стоимости кредитов уже к концу этого года. Это решение для большинства потенциальных покупателей жилья и ранее было непростым. Ипотека все еще доступна небольшому кругу покупателей недвижимости. Это дорогостоящий продукт, который не всякому по карману.

По словам начальника управления ипотечного кредитования СБ банка Максима Честикина, на рынке сложилась средняя процентная ставка на уровне 14%. При сохранении тенденции к росту она скоро приблизится к ставкам в потребительском кредитовании. Уровень ипотечных ставок в России далек от европейского. И причин для его снижения пока нет. Так, Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра АИЖК, считает, что при сложившемся уровне стоимости денег в стране фондирование ипотечных кредитов не может быть дешевым. А соответственно, не стоит ожидать и снижения процентной ставки. Удорожание ипотечных кредитов обусловлено и ростом ключевой ставки Центробанка, и трудностями в получении внешних займов. Основываясь на сложившихся условиях, заместитель директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская предсказывает уже к началу следующего года подъем процентных ставок по ипотеке в среднем на 0,5-1 п.п.

Банки стали строже подходить к оценке потенциального заемщика при выдаче ипотечного кредита. Большинство банков заинтересовано в выдаче кредита заемщикам, для которых ежемесячный платеж не превысит 30-40% получаемого дохода. Больший размер доли платежа кредитные учреждения считают значительным риском, что влечет за собой повышение процентной ставки или отказ в займе. Обязательное наличие положительной кредитной истории и высокий уровень дохода еще более суживают круг возможных пользователей ипотечного кредита.

Более доступной ипотека может быть для некоторых категорий заемщиков, которых поддерживает государство через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Это молодые ученые, молодые учителя, молодые семьи. По сообщению М. Гольдберга, льготные категории сегодня могут рассчитывать на сниженный процент кредитования от 8,5 до 10% годовых. Молодая семья получит снижение к обычной процентной ставке в 0,5 п.п. А некоторые социальные категории граждан имеют право на ипотеку с уровнем ставки в 10,6%.

Обычным заемщикам остается лишь возможность внимательно проанализировать предложения разных банков и выбрать максимально удобное и выгодное, если не с точки зрения стоимости кредита, то с точки зрения его условий. Например, размера первоначального взноса, возможности использования в его качестве материнского капитала, вариантов срока кредита, применения акционных скидок. При принятии решения банком играет роль то, каким документом заемщик подтверждает свой доход. Желание отказаться от страхования может стоить заемщику дополнительных 1 или 2 п.п. процентной ставки. Преимуществом при получении ипотеки пользуются те заемщики, которые получают зарплату по картам того же банка. Большинство заемщиков рассчитывают на различные сезонные скидки, которые иногда позволяют получить кредит по ставке ниже обычной на несколько п.п.

Максимальным преимуществом при оформлении ипотеки пользуются клиенты, которые имеют возможность самостоятельно оплатить минимум 30% стоимости жилья в виде первоначального взноса. Это гарантия лояльного отношения банка и получения дешевого займа.