Ипотека составит 50% объемов розничного кредитования

Ассоциация региональных банков России с помощью рейтингового агентства «Эксперт РА» разработала стратегию развития финансового рынка России на период до 2020 года.

По мнению экспертов, действующая ныне модель финансового рынка отличается значительным перекосом. Основную долю в розничном банковском кредитовании составляют беззалоговые кредиты. А залоговое кредитование, ипотека, занимает лишь 15% объемов рынка. Это негативное положение, которое следует исправлять. К этому подталкивает значительное увеличение объемов необеспеченных кредитов в рознице. К тому же регулятор ужесточил требования в отношении резервирования для таких кредитов, а это значительно ухудшает банковские показатели. Так, показатель достаточности капитала к началу второго полугодия составил всего лишь 12,8%.

В проекте развития финансового рынка поставлена задача поднять уровень ипотечного кредитования и к 2020 году довести его объемы до 50% в займах, выданных физическим лицам. Для достижения такой цели эксперты предлагают максимальное развитие механизма секьюритизации. Сегодня она находится на начальном этапе. По итогам прошлого года секьюритизированные ипотечные активы составили только 10% ипотечного портфеля банков. Рост интереса к секьюритизации отмечают все эксперты. В прошлом году было выпущено ипотечных ценных бумаг на 140,6 млрд. рублей, в отличие от 2010 года, когда их выпуск составил 13,5 млрд. рублей. Новшества в законодательстве, которые были проведены в июле 2014 года, создают новые возможности для развития механизма секьюритизации. Пока рынок насчитывает разовые сделки по секьюритизации активов.

Согласно расчетам экспертов, ежегодно в стране должны подвергаться секьюритизации более 35% объемов выданных ипотечных кредитов. Сегодня эта цифра достигает 10%. Полезным для рынка станет и секьюритизация неипотечных кредитов. Сегодня она почти не встречается на рынке, а по мнению авторов проекта, должна составлять не менее 15% объемов ежегодно выдаваемых потребительских кредитов.

В проекте развития финансового сектора предполагается расширение рынка кредитования в два раза, то есть доля кредитования физлиц по отношению к объемам экономики должна увеличиться с 15% до 30% к 2020 году. В программе заложен рост доли ипотечного кредитования. Сегодня она составляет 4% в ВВП, а к концу десятилетия необходимо ее поднять до 13% от ВВП. В то же время, увеличение необеспеченного розничного кредитования планируется довести до 15% при нынешней доли в 9%